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馅饼？陷阱？傻傻分不清楚......






2025年06月23日14:49 | 来源：中国银行保险报222

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原标题：馅饼？陷阱？傻傻分不清楚......

　　村里亲戚当了“理财师”，说有一个“私人银行”，劝我往里存点钱，半辈子的血汗钱能“高息保本”。

　　“国家支持”“互联网金融”，听起来好像很靠谱。都是乡里乡亲，不存还有点不好意思，这门“生意”能信吗，该做吗？

　　如果您的答案是“是”，那就掉入了非法集资的陷阱。

　　这是一起发生在山东的真实案例。山东某县某电子商务公司打着“国家支持互联网金融”的旗号，在乡镇设立分公司，招募“理财师”，承诺“高息保本”，通过亲朋好友口口相传的方式，向社会公众非法吸收资金，作案人员最终受到法律严惩。

　　王某发起成立上述电子商务公司，并搭建网络线上融资平台，在无从事吸收公众存款业务资质的情况下，承诺8%—10%的高利息，向社会公众公开吸收资金。

　　该公司以开展P2P业务为名义，由每家分公司在当地发展“理财师”，拉拢亲朋好友投资，并仿照银行存单为投资者开具理财通知单。集资款项除用于支付存款客户的部分本金及利息外，被王某做过桥资金借出、投资办企业及个人挥霍，大量资金未能及时收回，兑付出现困难。

　　接到群众举报后，公安机关对上述电子商务公司立案侦查。

　　经调查，该公司累计吸收资金1.5亿元，造成投资人损失共计4100万元。

　　最终，法院以非法吸收公众存款罪判处王某有期徒刑9年，判处葛某有期徒刑4年，其余5名“理财师”均被判处有期徒刑、缓刑。

　　本案的作案手法极具代表性。一是假借“国家支持”名义进行包装。王某对外宣传“互联网金融”、P2P受国家政策扶持，所在公司是经批准的正规机构。通过夸大公司规模、制作“正规的”理财单等方式，获取群众信任。

　　二是高利诱惑不明真相的群众。利用群众渴求高收益的愿望，通过许诺高于同期银行存款四至五倍的高利率，诱惑缺乏理财手段的群众投资。初期，该公司以借新还旧的方式兑现承诺，吸引更多群众入股。

　　三是招募理财师拉拢熟人投资。该公司在各乡镇街道设立分公司，吸收培训理财师，给予理财师高额提成。以亲朋好友为主要目标，通过口口相传、互相宣传推介方式吸收资金。群众受高利诱惑和熟人蛊惑，最终陷入非法集资泥潭。

　　近年来非法集资案件频发，其本质是以高息回报为诱饵实施金融诈骗，具有“拆东墙补西墙”的资金盘特征，最终必然导致资金链断裂。此类行为不仅使参与者血本无归，更会严重破坏市场经济秩序，诱发区域性金融风险，甚至影响社会安定团结。

　　为切实守护好老百姓的“钱袋子”，特向广大人民群众提出如下建议：一是坚持“四看三思等一夜”原则，认真查验企业金融许可证、产品备案、资金流向和经营模式等信息，切勿盲目轻信。二是对收益率超过6%的理财产品提高警惕，不要轻信熟人宣传，必要时可向当地金融管理部门咨询确认。三是积极提供非法集资活动线索，发现“资金盘游戏”“拉人头返利”等可疑迹象，立即向地方金融监管部门或公安部门举报。（记者 英草卓玛 本文案例由山东省防非打非工作领导小组办公室提供）







(责编：董童、李源)

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