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央行上链 贸易金融可实时付汇、验真与监管


21世纪经济报道
2019-07-08 12:06

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区块链“国家队”正在快速行动。

7月4日，中国人民银行深圳市中心支行、国家税务总局深圳市税务局在深圳签署战略合作框架协议，在央行贸易金融区块链平台实现自动税务备案。

该模式具体为，企业在线上提交税务备案申请，人民银行（外汇管理局）、税务局和付汇银行可利用央行贸易金融区块链平台查询、核实相关信息，完成付汇和监管工作。

同时，利用区块链的统一账本、实时共享特点，由企业源头录入跨境交易信息，银行和人民银行（外汇管理局）实时获取信息并追溯，消除了人工重复核验、验真难、虚假交易等问题，提高了企业、银行、外汇和税务等四方的效率。

这是区块链在监管层面落地的最新场景。目前，央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链，包括：供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等，微票通业务近期也将上链。

金融区块链国家队

近年来，由监管机构参与推动的区块链项目在金融领域开始落地。

对内地而言，此前2018年9月，央行深圳市中心支行、央行数字货币研究所联合多家机构，在深圳试运行落地湾区贸易金融区块链平台。

几乎同时，香港金融管理局推出区块链贸易融资技术平台“贸易联动”，为基于区块链、由香港12家主要银行共同开发的贸易融资平台。

7月2日，中国银行业协会副秘书长白瑞明表示，已统筹建设了“中国贸易金融跨行交易区块链平台”，采用分布式底层处理方式，满足银行开展跨行贸易金融业务中信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求，目前已有工、农、中、建、交等12家大型商业银行及部分中小银行参与平台建设，平台拟于8月正式上线，10月召开新闻发布会。

央行贸易金融区块链平台进展较快。一是，在区块链监管方面，央行贸易金融区块链平台为监管机构提供贸易金融监管系统，实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

二是，自去年9月落地后，目前，央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链，包括：供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等，微票通业务近期也将上链。

上述供应链场景中，供应链应收账款融资在一期试运行已经上线。7月4日，对外支付税务备案表正式上链央行贸易金融区块链平台。这两个应用场景发展最快。目前，深圳全市28家银行483家网点业务上链运行正常，对外付汇业务量已超300亿元。

央行深圳中支相关人士表示，央行贸易金融区块链平台已开展跨境融资、国际贸易账款监管。其中，跨境融资是由境外银行为境内供应链企业提供融资，国际应收账款监管是对企业贸易项下收付进行监管，同时提供信息验证等服务。由于境内外金融科技发展不均衡，业务量还不大。

央行深圳中支相关人士表示，传统的贸易融资业务普遍存在“纸质信息在多个受理部门之间转移慢”，“相同的单据，不同部门人工重复核验”，“纸质材料的验真难”，“防范重复融资，虚假融资难度大”，“业务数据分散孤立，统计、监管难度大”等诸多缺陷。

对于接下来的规划，央行贸易金融区块链平台将加快生态建设和全国推广工作，并准备与香港贸易联动平台等境外同类平台对接。未来，该平台将连接更多的国家和国际组织下属的同类平台。

税务备案表上链

通过区块链技术，对于金融监管和跨机构、跨境等业务开展，可解决诸多痛点。

利用区块链统一账本的实时共享特点，可消除信息转移慢、防范重复融资、解决统计监管难等问题；信息无法篡改且可追溯特点，由源头录入信息，解决了人工重复核验、验真难、虚假融资等问题；区块链的智能合约功能，可大幅度提高处理效率，降低人工成本。

例如，深圳一家小微外贸企业，办理一笔出口信用证项下20万美元贸易融资业务，纸质附件的报关单有80多份，从递交资料到最终收到放款至少需3个工作日，对资金周转带来极大困难，企业不得不去小贷公司借款周转。区块链技术的优势就在于，一些在传统方式下，十几天才能完成的贸易融资业务，通过该平台线上受理，最快只需要20多分钟就可以完成。

央行贸易金融区块链平台最新的进展，是税务备案表“上链”。

传统的贸易金融方式下，企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口，一般由企业自行打印税务备案表，配合全套业务资料，到银行办理。若通过区块链，则可实行税务、外管、银行四方之间的数据通过区块链平台进行数据传输，备案表信息自动传输到银行和外汇局。

以深圳一家国际货运代理企业需向跨境支付大额运费业务为例，6月21日，该货代企业在深圳电子税务局办理税务备案表，通过网银向银行提交税务备案表编号、交易背景材料，即完成跨境付汇的申请。银行受理后，查验从税务局同步上传至贸易金融区块链平台的税务备案表真伪，查验通过后备案留档完成付汇操作，整个流程需2小时。

中国人民银行深圳市中心支行行长邢毓静表示，通过央行贸易金融区块链平台、深圳市智能政务办公平台实现市场主体金融信息与纳税信息共享；推进监管合作，实施正面清单联合激励和负面清单联合惩戒。推动各类市场主体开展各项跨境金融业务创新。

深圳市税务局相关人士举例称，传统模式下，比如，企业申请备案1000万元，但交易金额可能是800万，或者因交易方原因没有支付，这在之前需要企业向主管税务提交书面资料证明。通过区块链，可实时掌握交易进展，可按照实际发生额度确定纳税义务、金额及发生时间。深圳市2018年大约有3.5万份对外支付备案，推算全国应该在30万份以上，通过区块链实现电子数据跨境监管，可大幅提升企业跨境资金流动效率。

银行业协会即将发布的贸易金融也在推出这一功能。白瑞明表示，正在与国税总局、海关总署、中国铁路等第三方单位开展沟通，寻求就发票批量验证、海运关单查询、铁路运单审核等方面的合作，力求有效降低贸易融资的真实性审核成本。未来也将连接供应链金融服务平台。








责任编辑：李韦颐_NBJS8791






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